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Ricardo und Christian Althaus
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Jede Firma ist individuell, also auch jedes Risiko. Zudem gelten von Branche zu Branche unterschiedliche Tarife, Feinheiten und Abstimmungsbesonderheiten. Aber folgende Versicherungen sollte jeder Unternehmer kennen und geprüft habe.
Wir verschaffen Ihnen in dieser Kolumne einen guten Überblick und stehen für eine konkrete Bedarfsprüfung gerne bereit.
Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftflichtversicherung ist die wichtigste Versicherung für ein Unternehmen oder einen Unternehmer. Diese soll Sie vor Ansprüchen Dritter im Bereich der Personen- Sach- und Vermögensschäden schützen.
Je nach Berufszweig wird dieser Vertrag auch als Firmenhaftpflichtversicherung oder Berufshaftpflichtversicherung bezeichnet und ist auch oft gesetzlich vorgeschrieben, um seinen Beruf ausüben zu können. (z.B. bei Anwälten, Finanzberatern, Ärzten etc.).
Bei Berufen wie Anwälten, Steuerberatern und sonstigen Kammerberufen steht neben dem Thema „Berufshaftpflicht“ vor allem das Thema Vermögensschäden im Vordergrund. Vermögensschäden sollten (je nach Berufsgruppe) immer mitversichert sein.
Üblicherweise leistet eine Betriebshaftpflicht nicht für Eigenschäden. Je nach Anbieter und Berufszweig können auch Eigenschäden mitversichert werden. Eine Mitarbeiterin eines Design-Unternehmens bestellt beispielsweise 3000 Flyer-Drucke und stellt hinterher fest, dass sich ein Schreibfehler im Flyer eingeschlichen hat. Nun kommen die Flyer zu spät bei Ihrem Kunden an und die Veranstaltung kann nicht beworben werden. In dem Fall wäre dies ein Eigenschaden für die Fehldrucke, der ohne extra Klausel nicht mitversichert wäre.
Sollte der Kunde wiederum auf Grund des schlecht besuchten Konzertes und wegen nicht rechtzeitig gelieferter Flyer Umsatzeinbußen haben und diese geltend machen, wäre dies ein klassischer Vermögensschaden gegenüber der Design-Agentur.
Betriebsinhaltsversicherung
Eine Betriebsinhaltsversicherung schützt ähnlich wie eine Hausratversicherung im privaten Bereich vor Schäden gegen Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Neben dem Büro- oder Firmenmobiliar und den Arbeitsmaterialien, können auch Waren und Warenlager gegen diese Risiken versichert werden.
Maßgeblich für die Versicherungssummen sind die jeweiligen Werte, Lagerbestände und Inventarwerte der Firma oder des Betriebes. Diese sollten regelmäßig überprüft werden und ggf. sollte die Versicherungssumme angepasst werden.
Betriebsunterbrechungs- & Ertragsausfallversicherung
Oftmals geht mit einem größeren Ereignis wie einem Brand oder Vernichtung von Betriebsstätten, auch ein Etrags- bzw. Umsatzausfall einher. Gehälter, Mieten und Vertragsverpflichtungen müssen weiter bedient werden, obwohl ggf. keine Produktionsmöglichkeit mehr besteht oder die Arbeitsräume über eine längere Zeit nicht nutzbar sind.
Dies ist unweigerlich mit Umsatzeinbußen und finanziellen Belastungen für das Unternehmen oder den Betrieb verbunden. Eine Ertragsausfallversicherung ersetzt genau diesen finanziellen Ausfall, so dass alle finanziellen Verpflichtungen weiter bedient werden können. Oft wird die Ertragsausfallversicherung daher auch mit einer Betriebsinhaltsverischerung kombiniert.
Elektronik-/ & Maschinenversicherung
Ein produzierendes Gewerbe benötigt oft Maschinen und technische Hilfsmittel. Wir als Finanzberater wie auch andere Dienstleistungen sind auf unsere Computer angewiesen. Sollten Maschinen, PCs, Drucker oder sonstige, notwendige Technik ausfallen, durch Mitarbeiter unsachgemäß benutzt und beschädigt werden, dann ersetzt eine Elektronik- oder Maschinenversicherung den entstandenen Schaden.
Je nach Umfang der technischen Hilfsmittel und je nach Instandhaltungskosten, können diese Versicherungen sehr sinnvoll sein.
Firmenrechtsschutzversicherung
Eine Firmenrechtsschutzversicherung soll juristische Ansprüche von Dritten gegen eine Firma abwehren, oder die Kosten für die juristische Durchsetzung eigener Interessen gegen einen Dritten übernehmen. Je nach Vertrag gibt es finanzielle Unterstützung bei Streitigkeiten mit Behörden, Zulieferern, Subunternehmern oder Produzenten.
Auch das Thema Firmenvertragsrechtsschutz kann mit einem separaten Baustein versichert werden. In dem Fall sind dann Streitigkeiten aus Vertragsverhältnissen ebenfalls versichert.
Cyberversicherung
Die Cyberversicherung spielt in Zukunft eine zunehmend wichtigere Rolle. Die Unternehmen speichern heutzutage immer mehr Kundendaten, welche gehackt werden können. Auch das „Lahmlegen“ von Internetseiten, Onlineshops oder Servern kann mit enormen Einkommenseinbußen und Kosten verbunden sein.
Eine gute Cyberversicherung übernimmt die Kosten zur Bereinigung, technischen Wiederherstellung und ggf. auch Entschädigungszahlungen, die sich aus den Datenschutzverletzungen ergeben.
Transport- und Warenversicherung
Wenn Ihr Unternehmen Waren transportiert und die Spedition das Risiko gegen Beschädigung der Ware nicht für Sie versichert hat, kann eine Transportversicherung, dass finanzielle Risiko für den Warenverlust oder die Beschädigung tragen.
Kommen Sie bei Interesse gern auf uns zu, wir machen dann eine konkrete Bedarfsprüfung und ein individuelles Angebot. Tipps finden Sie auch in unserem Blog „Faktor Wir Finanzwissen” und in unserem Newsletter.
Wir freuen uns auf Sie, Christian und Ricardo Althaus
Wir sind die Brüder Christian & Ricardo Althaus und haben uns mit unserer Firma, der Faktor Wir Beratungsgesellschaft, voll und ganz der Finanzberatung verschrieben. Der „Faktor Wir “ steht für langfristige und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit unseren Kunden.
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Finanzwissen muss nicht langweilig sein. Wir möchten Ihnen mit dieser Kolumne nützliche Tipps an die Hand geben und vielleicht zu dem ein- oder andern „Aha“-Erlebnis beitragen.
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