Erstes Gehalt, erste Finanzentscheidungen: Was junge Menschen jetzt wissen sollten

Mit dem Start in die Ausbildung beginnt für junge Menschen ein neuer Lebensabschnitt – und oft auch der erste Schritt in die finanzielle Eigenständigkeit. Das bringt oft viele Fragen mit sich. Erste Antworten darauf gibt Jacqueline Felder, Leiterin der Filiale Kürten der Kreissparkasse Köln.

Worauf muss ich beim ersten Girokonto achten? Wie behalte ich meine Ausgaben im Blick? Welche Versicherungen benötige ich? Und wie kann ich schon mit einem kleinen Einkommen für die Zukunft vorsorgen? Viele junge Menschen stellen sich Fragen wie diese, wenn zum Start in die Ausbildung der erste eigene Gehalt erwartet wird.

Wer noch kein eigenes Girokonto hat, sollte sich spätestens zu Beginn der Ausbildung darum kümmern. Besteht bereits ein Konto, das beispielsweise zu Schulzeiten von den Eltern eingerichtet wurde, kann dieses Konto in der Regel einfach weiter genutzt werden. Bei der Kreissparkasse Köln ist das Girokonto auch junge Menschen in der Ausbildung weiterhin kostenfrei. 

Mit der ersten Ausbildungsvergütung geht oft auch mehr finanzielle Freiheit einher – und die Frage, wie viel Geld am Monatsende eigentlich übrigbleibt. Um den Überblick zu behalten, muss niemand eine komplizierte Excel-Tabelle führen: Die App Sparkasse bietet mit dem Finanzplaner eine digitale Lösung, die Einnahmen und Ausgaben automatisch kategorisiert und auswertet. So lässt sich schnell erkennen, wie viel Geld beispielsweise in Mobilität, Einkäufe oder Freizeit fließt. Wer die eigenen festen Kosten kennt und sich ein monatliches Budget für Freizeit und persönliche Wünsche setzt, kann besser einschätzen, wieviel Spielraum noch übrigbleibt.

Selbst mit einem Ausbildungsgehalt lässt sich der Grundstein für den Vermögensaufbau legen. Das geht auch schon mit kleinen Beträgen. Entscheidend ist, einen Einstieg ins regelmäßige Sparen zu finden. So entwickelt man eine gute Gewohnheit und kann langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren. 

Dabei empfiehlt es sich zunächst, einen finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben aufzubauen. Ist dieser vorhanden, können je nach persönlicher Situation beispielsweise ein Sparplan oder andere Geldanlagen infrage kommen. Wichtig ist, dass die Anlage zum eigenen Budget, zum Anlagehorizont und zur persönlichen Risikobereitschaft passt.

Auch vermögenswirksame Leistungen (VL) können dabei eine Rolle spielen. Viele Arbeitgeber zahlen für ihre Mitarbeitenden zusätzlich zum Gehalt in einen VL-Sparvertrag ein. In der Regel gibt es für Auszubildende dazu auch eine staatliche Förderung.

Neben dem Sparen sollten Auszubildende auch an den passenden Versicherungsschutz denken. Über die Krankenversicherung sind sie medizinisch abgesichert; mit Beginn der Ausbildung ist in der Regel eine eigene Mitgliedschaft erforderlich.

Sinnvoll ist außerdem eine private Haftpflichtversicherung. Dabei lohnt sich ein Blick in die bestehenden Verträge der Eltern: Unter bestimmten Voraussetzungen sind Auszubildende dort noch mitversichert.

Ein weiterer wichtiger Baustein ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Gerade für junge Menschen kann ein frühzeitiger Abschluss sinnvoll sein: Wer noch keine fünf Jahre rentenversicherungspflichtig gearbeitet hat, hat bei einer Berufsunfähigkeit in der Regel keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Zudem profitieren junge Menschen häufig von ihrem guten Gesundheitszustand, der günstigere Versicherungsbeiträge ermöglichen kann. 

Wer frühzeitig prüft, welcher Schutz bereits besteht und wo noch Lücken sind, kann sich sinnvoll absichern und unnötige Ausgaben vermeiden.

Das Thema finanzielle Bildung junger Menschen ist der Kreissparkasse Köln ein wichtiges Anliegen. Denn wer frühzeitig lernt, mit Geld umzugehen, kann langfristig selbstbestimmte Entscheidungen treffen. Deshalb engagiert sich die Kreissparkasse Köln mit verschiedenen Angeboten für die Vermittlung von Finanzwissen. Ziel ist es, junge Menschen frühzeitig für einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld zu sensibilisieren.

Für alle Fragen stehen Ihnen unsere Teams in den Filialen der Kreissparkasse Köln und ebenso die Finance Guides in unserem Team Finance für junge Kundinnen und Kunden gern zur Verfügung.

Ihre Jacqueline Felder

Zur Person: Jacqueline Felder, geb. Hans, ist Leiterin der Kreissparkasse Köln in Kürten. Seit 2016 ist sie bei der Kreissparkasse Köln beschäftigt. Seitdem war sie durchgängig in der Regionaldirektion Bergisch Gladbach eingesetzt, zu welcher neben der Kreisstadt auch die Nachbargemeinde Kürten zählt. So war Jacqueline Felder unter anderem in Bechen und Bergisch Gladbach tätig. Nach ihrem berufsbegleitenden Studienabschluss B. A. in Banking & Sales wechselte sie 2019 als Vermögensberaterin zur Filiale Kürten, deren Leitung sie später übernahm.

Kontakt

Kreissparkasse Köln
Filiale Kürten
Wipperfürther Str. 381
51515 Kürten

Telefon: 0221 227-7320
Mail: info@ksk-koeln.de
Website: ksk-koeln.de

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