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Ricardo und Christian Althaus

Für die meisten Menschen ist die Hausbank  oft die erste Anlaufadresse, wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht. Man hat zu seinem Bankberater ein gewachsenes Vertrauen aufgebaut und er hat auf Grund der bestehenden Kundenbeziehung bereits gute Einblicke in Ihre finanzielle Situation. Das kann manchmal von Vorteil sein, es kann sich aber auch zu Ihrem Nachteil auswirken.

Banken bewerten Immobilien intern oft unterschiedlich und dadurch können Finanzierungsangebote von Bank zu Bank deutlich variieren. Da ein Zinsunterschied von 0,2 Prozent schon 100 Euro mehr oder weniger bei der Rate ausmachen kann, sollten Sie daher immer Finanzierungsangebote vergleichen.

Wie gehen Sie am Besten vor?

Sie haben zum Beispiel die Möglichkeit, sich bei unterschiedlichen Banken verschiedene Finanzierungsangebote einzuholen. Dies ist recht langwierig und erfordert viel Zeit.

Eine andere, meist bessere Alternative, ist die Nutzung von unabhängigen Finanzierungsvermittlern wie uns. Wir als qualifizierte Finanzierungsvermittler arbeiten mit einer Vielzahl von Banken zusammen und übernehmen die Vergleichsarbeit für Sie. Die neutrale Stellung gegenüber den Banken ist für Sie als Kunde von Vorteil.

Bei späteren Verhandlungen nehmen wir für Sie eine neutrale Position ein und können somit für Sie als Kunde noch besser mit der Bank verhandeln. Wir als unabhängige Finanzierungsberater erhalten unsere Vermittlungsprovision von der jeweiligen finanzierenden Bank. Ihnen als Kunde entstehen dadurch in der Regel keine zusätzlichen Kosten.

Die Rahmenbedingungen der Finanzierung

Idealerweise sollten Sie die direkten Kaufnebenkosten als Eigenkapital zur Verfügung haben und in die Finanzierung mit einbringen können. Banken finanzieren ungern die Kaufnebenkosten mit (Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Gerichtsgebühren). Wenn Banken eine Finanzierung über den reinen Kaufpreis hinaus begleiten, ist dies immer mit erhöhten Zinskosten verbunden und kann für Sie deutlich teuer werden. Grundsätzlich sind aber auch Finanzierungen ohne Eigenkapital möglich.

Die Zinsbindung

Die Zinsbindung ist die Zeit, in der Ihr Zins festgeschrieben ist und in der sich der Zins nicht verändern kann. Je kürzer die Zinsbindung, umso geringer der Zinssatz, den Sie zahlen.

Bei  marktüblichen Zinsanpassungen haben Sie bei kurzen Zinsbindungen ein erhöhtes Zinsänderungsrisiko am Ende der Zinsbindungsfrist. Steigen zum Beispiel die Zinsen in 10 Jahren von durchschnittlich 1,7  auf 3,7 Prozent, wird Ihre Anschlussfinanzierung und Ihre monatliche Kreditbelastung dann höher als die ursprünglich abgeschlossene Finanzierungsrate.

Bei der Entscheidung, wie lange Sie Ihre Zinsbindung gestalten, sollte immer ein Zinsänderungsrisiko, Ihre aktuelle Situation, sowie mögliche Änderungen in der Zukunft berücksichtigt werden. Im Rahmen unserer Beratung simulieren wir eine spätere Anschlussfinanzierung Ihres Darlehens mit höheren Zinsen und können das Risiko für Sie abwägen.

Die Tilgung

Die Tilgung ist der Teil Ihrer Rate, mit der Sie das Darlehen zurückzahlen. Je höher die Tilgung, je mehr wird pro Jahr abgezahlt und umso schneller ist das Darlehen komplett an die Bank zurückgezahlt. Es
gibt Banken die Kredite mit Tilgungssatzänderungen anbieten. Somit sind Sie flexibel bei Einkommensveränderungen und haben die Möglichkeit, ihre Finanzierung immer an ihre persönliche Situation anzupassen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung von Sondertilgungen. Bei vielen Finanzierungen können Sie diese vereinbaren und somit einmal pro Jahr fün fbis zehn Prozent der Kreditsumme als Einmalbetrag in Ihre Finanzierung einzahlen und die Kreditrestschuld somit mindern.

Eine Finanzierung sollte gut durchdacht werden. Dafür empfiehlt es sich unabhängige Profis wie uns zu nutzen. Neben Ihrer Konzeption begleiten wir Sie auch zum Notar und stehen Ihnen während des Kaufprozesses immer zur Verfügung.

Sollten Sie noch keine Immobilie gefunden haben, empfehlen wir, gemeinsam Ihren maximalen Kaufpreis beziehungsweise Ihr Budged für eine Immobilie in einem kostenfreien Gespräch zu ermitteln.

Tipps finden Sie auch in unserem Blog „Faktor Wir Finanzwissen” und in unserem Newsletter.

Wir freuen uns auf Sie, Christian und Ricardo Althaus

Wir sind die Brüder Christian & Ricardo Althaus und haben uns mit unserer Firma, der Faktor Wir Beratungsgesellschaft, voll und ganz der Finanzberatung verschrieben. Der „Faktor Wir “ steht für langfristige und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit unseren Kunden.

Hier finden und erreichen Sie uns: 
Reuterstrasse 134, 51467 Bergisch Gladbach
Telefon: 02202/ 1866601
Fax:  02202/ 1866602
Mail: kontakt@faktorwir.de

Ausgebildet als Immobilienkreditvermittler, Versicherungs- und Finanzanlagenfachmänner, blicken wir auf über 5000 Kundengespräche und mehr als 14 Jahre Berufserfahrung zurück.

Als Finanzmakler stehen wir Ihnen stets zur Seite und arbeiten mit über 160 Gesellschaften und Banken zusammen um für Sie „echte“ Unabhängigkeit zu garantieren.

Kapitalanlage, Baufinanzierung, Altersvorsorgeberatung, Versicherungsvergleiche oder einfach nur eine zweite Meinung – wir helfen Ihnen vollumfänglich und ganzheitlich.

Wir freuen uns auf Ihren Besuch oder Ihren Anruf. Zusätzlich zur persönlichen Beratung stehen wir auch online für zu Ihrer Verfügung.

Informieren Sie sich gern auf unserer Homepage. und in unserem Blog „Faktor Wir Finanzwissen”.  Sie finden uns auch auf Facebook, hier können Sie unseren Newsletter bestellen.

Finanzwissen muss nicht langweilig sein. Wir möchten Ihnen mit dieser Kolumne nützliche Tipps an die Hand geben und vielleicht zu dem ein- oder andern „Aha“-Erlebnis beitragen.

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Faktor Wir

ist die Beratungsgesellschaft von Christian & Ricardo Althaus, die sich voll und ganz der Finanzberatung verschrieben haben. Der „Faktor Wir“ steht für langfristige und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit den Kunden.

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